興業銀行哈爾濱分行多舉措支持龍江經濟發展

//finance.dbw.cn//  |  2021-11-19 10:20:38  |  來源：東北網  |  編輯：高宏飛

　　2021年是『十四五』開局之年，興業銀行哈爾濱分行認真落實省委省政府決策部署及監管部門工作要求，努力克服疫情影響，積極履行責任擔當，以服務實體經濟為出發點，不斷提昇金融服務質效，服務構建新發展格局，開啟新時期助力我省實體經濟高質量發展的新篇章。

　　一、加強金融創新，全力支持企業融資

　　(一)融資支持方面

　　傳統表內外融資方面，截至2021年9月末，分行人民幣表內外餘額三百餘億元，支持我省實體企業融資849戶。為支持企業發展，該行主動降低貸款客戶利率，以低於盈虧平衡點的價格為秋糧收儲、糧食貿易、食品制造、新能源、供暖、供氣、供水等民生領域客戶貸款累計91戶，投放貸款金額30餘億元，為貸款客戶節約融資成本1500餘萬元。地方債投資方面，積極參與我省地方債發行，作為主承銷商之一，本年投資地方政府債券20多億元，直接支持我省15個重點項目建設。綠色金融方面，分行綠色融資餘額200餘億元，年內發放額30多億，覆蓋客戶數187戶。綠色金融一直是該行最亮麗名片之一，綠色貸款在貸款佔比較重，該行一直緊跟國家政策進行金融支持，今年抓住全國碳市場發展帶來的業務機遇，落地了黑龍江省內首單碳配額質押融資。制造業貸款方面，截至2021年9月末，該行制造業客戶共計67戶，表內貸款餘額近30億元，為裝備制造業、糧食制造業、化工制造業等提供了較大支持。

　　(二)業務導向及政策配套方面

　　1、出臺減費讓利政策，節約企業融資成本。興業銀行哈爾濱分行企金貸款加權平均利率近年來呈現逐漸下降趨勢。主要由於興業銀行推出支持實體經濟政策，給予普惠小微企業70BP補貼(不設總額度上限)，同時，為鼓勵貸款投放，核定30億元專項規模給予綠色金融、制造業中長期、涉農產業等重點領域最多100BP補貼政策。截至2021年9月末，給予貸款客戶低成本融資支持，低於盈虧平衡點投放客戶91戶，投放貸款金額30餘億元，為貸款客戶節約融資成本1500餘萬元。

　　2、積極產品創新，支持我省重點項目建設。為支持實體經濟融資，針對省內重點項目、百大項目，興業銀行推出『項目前期貸款』和『項目置換貸款』產品。興業銀行推動創新業務品種『項目前期貸款』業務，可滿足借款人提前采購設備、建設物資或其他合理的項目建設費用等支出而產生的資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法可靠的資金作為還款來源而發放的貸款。項目前期貸款為我行2021年新增創新項目，打造了『項目前期貸款+項目貸款』項目融資全周期產品體系，第一時間解決企業項目融資資金問題。興業銀行推動創新業務品種『項目置換貸款』業務，是指項目已經建成投產的前提下，為滿足借款人靈活資金安排、降低融資成本等需求而置換項目現有融資、為建設該項目所形成的其他負債或超出國家規定資本金比例的自有資金投入，以項目正常經營產生的持續穩定現金流為主要還款來源而發放的貸款。根據企業實際經營情況，對原有項目貸款方案進行優化置換。

　　3、出臺區域授信指引，支持地方特色產業。結合黑龍江地域特點以及省政府出臺的現代農業『十二項工程』，哈爾濱分行以支持涉農客戶發展為鄉村振興發力點，緊緊圍繞鄉村振興與數字化轉型工作思路，遴選六大工程作為工作主線，大力推進分行農業業務發展與鄉村振興工作。為精准定位，更好地為農業行業客戶提供優質地、專業地金融服務，興業銀行哈爾濱分行形成了《哈爾濱分行農業行業營銷指引》及大米加工行業生態圈授信指引。

　　二、激蕩金融活水，助力小微企業發展

　　為貫徹落實省委省政府、銀保監局關於小微企業、普惠金融的最新政策要求，加大對實體經濟和小微企業的金融支持力度，出臺系列舉措，進一步提昇金融支持經濟持續恢復和高質量發展工作成效。截至9月末，分行累計服務小微企業客戶1193戶，小微企業支持信貸業務餘額76多億元。

　　(一)小微企業貸支持情況

　　2021年我行繼續確保2021年普惠型小微企業貸款增速不低於各項貸款增速，同時，小微企業首貸戶、無還本續貸業務、信用貸款比重實現增長。從『做好增量』來看，分行小微企業貸款穩步增長。截至2021年9月末，普惠型小微企業貸款餘額15.78億元，較年初增長4.56億元，普惠型小微企業貸款客戶數1099戶，較年初增長670戶；全口徑小微金融領域貸款餘額76.5億元。

　　從『優化結構』『提高質量』『降低成本』等方面均取得明顯成效。截至9月末，分行全口徑小微企業信用貸款餘額13.71億元，較年初(12.52億元)增長1.19億元；分行普惠型小微貸款不良餘額較年初降低205萬元，不良率下降0.74個百分點。分行普惠型小微企業貸款平均利率將持續壓降，確保在2020年基礎上平穩運行。

　　(二)多措並舉支持實體小微企業

　　1、加強服務組織體系建設。2021年初，為大力發展普惠金融工作，分行設立普惠金融中心，整合了零售個人經營貸與小微企業貸款管理架構，突出專業化運作。同時，成立小微企業金融服務工作領導小組，明確職責分工，全行上下協調推進小微企業金融服務工作。明確提出小微企業金融服務為分行首要政治工作任務，各部門在財務資源、科技投入等方面向小微企業相關業務傾斜，為提昇小微企業金融服務質效提供堅實保障。

　　2、建立『敢貸、願貸、能貸』長效機制。分行持續對小微企業保持較大政策傾斜力度，采取措施推動建立『敢貸、願貸、能貸』長效機制：一是提昇績效考評佔比。在評價二級分行和支行年度經營工作情況的『綜合考評』中，設置普惠小微信貸增長考評權重。將定量考核指標完成情況與分支機構主要負責人年度考核結果掛鉤，對未能完成普惠小微考核指標新增計劃的負責人，將『一票否決』取消本年度任何晉級、考核評優等資格。二是強化正向激勵引導。通過調整激勵政策，激發全員服務小微企業積極性。三是完善盡職免責制度。進一步落實小微企業盡職免責機制，制定盡職免責實施細則，按照『應免盡免』原則，打消小微企業一線從業人員『不願做、不敢做』的思想顧慮。

　　3、提昇小微企業金融服務效率。一是提昇審查審批效率。開展多輪信用作業流程制度優化工作，結合產品創新，構建滿足民營小微企業和實體制造業客群的作業效率。如，明確要求小企業信用業務實行一級評審制度，落實專職審查審批機制、實施強擔保業務續授信『易審通』快速評審流程等，提高業務辦理效率。二是持續創新小微企業金融產品及服務模式。根據小微企業發展階段、經營周期、資金需求特點合理設置貸款期限和還款方式，於2019年創設『年審貸』產品，在授信有效期內按年開展審核評價，年審通過後繼續使用授信的方式，解決客戶每年重新辦理授信、重新簽訂相關授信合同與辦理抵押登記所帶來的繁瑣手續。2020年，分行還創新推出了『興業普惠貸』，該產品專門針對授信1000萬元以內的普惠小微企業融資需求，該產品通過優化審批權限、采用無報表評級、優化准入標准等，加快了產品辦理時效，提高了普惠型小微企業獲得金融支持的便捷度。持續依托大型核心企業大力開展供應鏈金融業務，通過保理等模式支持小微企業融資，盤活企業應收賬款，加快企業資金周轉速度，為企業提供了融資便利。三是數字化引領提高流程效率。積極推進小微企業線上融資業務，運用大數據分析技術、機器學習、人工智能技術構建審批模型，推出『e票貸』、『興閃貸』等線上融資產品，實現全流程線上智能風控與自動審批，快速完成貸款申請審批與放款。

　　4、持續推進減費讓利，降低小微企業融資成本。一是加大無還本續貸支持力度，降低小微企業資金周轉成本。二是減費讓利。三是加大資金價格補貼力度。通過內部資金轉移價格補貼，給予小微企業讓利。

　　三、發揮同業金融優勢，擴展企業融資途徑

　　近幾年，興業銀行哈爾濱分行票據貼現業務規模逐年增長，2預計2021年全年貼現量達90億元，實實在在地支持龍江企業通過票據進行融資，促進企業更好的發展，並利用我行秒貼產品『興e貼』提高了貼現業務辦理效率，利用好人民銀行及總行綠色金融政策為企業降低了融資成本。

　　興業銀行哈爾濱分行將繼續服務我省高質量發展戰略，落實『六穩』『六保』要求，為實體經濟提供覆蓋面廣、高效便捷的金融服務，進一步為企業拓寬融資渠道、降低融資成本、提昇實體經濟金融服務質效，更好服務龍江經濟發展。