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[推薦]你知道什麼是信用卡"呆賬"嗎?比"逾期"後果更嚴重
2017-04-29 11:38:00 來源:東北網綜合  作者:
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  東北網財經頻道消息 想必大家在使用信用卡時候,最怕出現逾期還不上的情況,這個朋友們都已經知道後果了。但是,你知道什麼是信用卡『呆賬』記錄嗎?這其實是比信用卡逾期更為嚴重的情形,在這種情況下,市民再想向金融機構申請貸款或信用卡很難通過審批。那麼,信用卡呆賬形成的原因有哪些?遭遇呆賬又該如何處理?

  日前,市民王先生准備貸款買房,查詢自己個人信用報告,發現名下有一張額度為20000元的信用卡狀態顯示為『呆賬』。

  溢繳款、欠款處理不及時 多種情形可造成呆賬

  記者了解到,王先生那張產生呆賬的信用卡,曾在幾年前產生消費還款逾期,王先生還清了逾期欠款後還有餘額5.37元,成為『溢繳款』。2016年6月,王先生通過撥打該行信用卡中心的電話欲銷戶,但一直未取出卡餘額5.37元。期間,王先生未再使用該信用卡,呆賬就是『溢繳款』形成的。

  與前述王先生一樣,市民張先生日前也因信用卡『呆賬』問題在辦理汽車消費貸款時被拒。原來,幾年前張先生在某商業銀行辦理了一張額度為1萬元的信用卡,激活之後也一直沒使用。期間,張先生曾收到過銀行的賬單,顯示有欠款200元,但他認為自己並沒有使用,不可能欠款就不予理睬,也沒有銷戶,久而久之就把這個事情忘了。這張信用卡的呆賬狀態就是因為年費欠繳產生的。

  市民劉女士名下一張信用卡透支580元,後因信用卡遺失該筆透支一直未償還形成逾期,後因更改聯系方式,銀行未能聯系到劉女士,該筆逾期最後變成呆賬,導致劉女士在辦理貸款時被銀行拒絕。

  如何修復信用卡呆賬?及時取『餘額』、注銷賬戶

  所謂『呆賬』,是指信用卡持卡人未足額還款,逾期天數超過180天的賬戶,如果市民信用報告中出現信用卡呆賬記錄,將可能被銀行禁止辦理相關信貸業務,這將嚴重影響今後的經濟活動。那麼又該如何修復信用卡『呆賬』記錄呢?

  人行長沙中支征信管理處相關人士告訴記者,信用卡溢繳款、逾期、年費未繳清等情形都有可能形成呆賬。

  前述人士表示,信用卡『溢繳款』形成的呆賬,持卡人要取出卡內剩餘的錢,然後完整注銷信用卡及該卡關聯的所有賬戶,並要求銀行撤銷信用報告上的呆賬記錄。

  對於逾期形成的呆賬,持卡人先要足額向銀行歸還欠款,此後,一是可以繼續使用這張信用卡,並且保持按時還款,個人信用報告上會展示該信用卡最近24個月的還款情況。而對於不再使用的信用卡應立即注銷賬戶,這筆呆賬記錄會變成逾期記錄,從還清之日起在個人信用報告上保留5年。如果結清欠款而不銷卡,征信系統還會展示為『呆賬』,相對來說,盡管還有逾期記錄,比起『呆賬』信用狀況要好得多,銀行不會把你列入『黑名單』了。

  對於欠繳信用卡年費形成的呆賬,如果不打算繼續使用這張卡,建議還清欠款後徹底銷戶。信用卡呆賬狀態會變成逾期記錄,從還清之日起,在個人信用報告中同樣保留5年。

  人行長沙中支征信管理處人士強調,持卡人到銀行對有呆賬記錄的信用卡進行處理後,建議一個月之後再次查詢個人信用報告,確認是否還有信用卡『呆賬』記錄。

  提醒:信用卡不用要及時注銷

  記者采訪中發現,前述發生信用卡『呆賬』的案例中,存在一個共同的原因:持卡人聯系方式變更卻未告知銀行,導致銀行無法完成催收最後形成呆賬。

  因此,人行長沙中支征信管理處人士提醒市民,聯系方式、地址等信息發生變更後,應及時聯系辦理信用卡或貸款的金融機構更新信息。此外,手中的信用卡不想使用了,一定要到發卡機構注銷。

  信用卡注銷需要注意的幾點事項

  未激活的信用卡

  對於剛新辦理的信用卡,還未激活則不需要銷卡,一般激活期限是發卡之日起一年內,若超出規定時間未激活,則該信用卡自動失效。

  已使用過的信用卡

  正在使用的信用卡若需銷卡,目前櫃臺都不接受銷卡業務,用戶可自行撥打客服400熱線。銷卡方法:可直接手機撥打該行客服熱線,到人工線,直接說要銷卡,客服會跟你核對身份信息,確認你是持卡人,銷卡信息,無誤後直接銷卡。

  如果當時辦理信用卡同時綁定了一張借記卡,可不必擔心,信用卡注銷後就會自動解除之間的綁定關系,借記卡可已正常使用。

  如何確認信用卡確實已銷卡?

  信用卡通過人工注銷後,還可以驗證下是否已真正注銷,以放心使用別的卡。

  可在銷卡的第45天後,去任一ATM機試是否可正常使用,一般銷卡後插入磁卡輸入密碼後,會顯示:該卡已失效,否則就沒有注銷成功。

  銷卡滿足條件

  1、欠款必須還清,若卡裡有多出的餘額必須提現完,纔可正常銷卡,不然即使銷卡了,卡還是處於異常狀態,原因就是卡裡有多餘的錢,哪怕只有1毛錢。

  2、刷夠六次可免年費,如果該信用卡在一年中未刷夠六次則會收取年費。

  所以大家在銷卡之前盡量刷夠六次哦。

  注意事項

  未曾激活的信用卡是不收取年費的。

  銷卡後滿半年即可再次申請該行信用卡。

  信用卡銷卡後再申請會有什麼影響?

  如果你是非正常銷卡,會影響你再次辦卡。如果信用卡使用良好,在無餘額、無欠款的前提下銷卡,是不會使個人信用記錄產生不良影響的。不過要是持卡人用卡過程中,存在逾期留下的不良信用記錄,或是在銷卡的時候,卡上有欠款未還清的這類情形的話,對個人信用記錄是有影響的。若是你企圖以銷卡辦新卡的方式覆蓋不良記錄,那麼可能難以成功,因為你的不良記錄會導致銀行拒絕再次發放信用卡給你。

  如果你是正常銷卡,應注意什麼?

  其實如果你是正常銷卡,做到注銷不留『尾巴』,准備好相關證件卡片及確保卡內沒有欠款(若是存款金額小,不想要,須跟工作人員說明,請他們清零)外,確保沒有拖欠等信用不良記錄,對大部分銀行來說,基本不會影響你後續辦信用卡的。另外,信用卡注銷後不可以隨意亂扔,因為卡片包含的個人信息很多,甚至部分場所只需卡號即可使用,理應自行仔細收藏或將磁條剪斷後交由銀行櫃面,由銀行專門粉碎處理。

  需要注意的其他方面。銷卡以後,對部分銀行而言,可能還是會存在一定的影響,所以,為了充分緩衝這種影響,理應盡可能做到:

  1、爭取不拖欠逾期,不制造不良信用記錄,這是最重要的一點。

  2、盡量銷卡半年之後再申請同一銀行的卡,同時可以選擇其他類型的信用卡;如果客戶回訪問道為何銷掉之前的卡,就說『出國常駐』、『卡片丟失』等原因。

  3、若是信用卡產生逾期,切勿不要急著銷卡,因為有逾期再申請其他信用卡很難成功;而且,如果沒有新的信用記錄產生,逾期記錄5年後纔能『洗白』。所以逾期後應該盡快全額還款,然後正常用卡,按時還款,兩年後新的信用記錄就可以將逾期記錄覆蓋掉。

資料來源:騰訊網、華聲在線、百度經驗等

責任編輯:強銳